Investir em um plano de previdência privada é uma boa escolha para quem deseja manter um certo padrão de vida quando se aposentar, ainda mais em um momento de tantas incertezas em relação à aposentadoria pública.

Mas com tantas instituições oferecendo esse tipo de investimento, como decidir qual a melhor para você? Nesse artigo nós iremos explicar como funciona o serviço de previdência privada do Itaú, quais as taxas e o rendimento. Confira:

Previdência Itaú: O que você precisa saber?

Ao contratar uma previdência privada com o Itaú você já tem a vantagem de estar fechando negócio com um dos maiores e mais respeitados bancos do Brasil.

Dito isso, o banco também disponibiliza algumas opções de segurança como renda por invalidez, pensão para menores em caso de morte do titular, pensão ao cônjuge e pecúlio. Mas é importante lembrar que nenhum desses serviços saem de graça, sendo cobrados do valor do seu investimento.

Além disso, existem duas formas distintas de contribuição, indicadas para perfis diferentes de clientes.

PGBL ou VGBL?

As duas modalidades de contribuição disponibilizadas pelo Itaú são a PGBL e a VGBL.

PGBL (Plano de Gerador de Benefício Líquido)

É indicada para pessoas que fazem a declaração completa do Imposto de Renda e que contribuem com o INSS. Justamente por isso, ela permite ao contratante alguns benefícios fiscais, como o abatimento de 12% da renda anual tributável do indivíduo.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Líquido)

É indicada para pessoas isentas do Imposto de Renda, que fazem a declaração simplificada ou que não contribuem para o INSS. Nela não há possibilidade de isenções fiscais. Nessa modalidade a tributação incide somente sobre o rendimento do plano, e não sobre o valor total aplicado.

Formas de tributação

A tributação sobre planos de previdência privada seguem dois modelos pré-fixados e independem da instituição bancária escolhida. Veja quais são eles abaixo.

Tributação regressiva

Na modalidade de tributação regressiva, a alíquota de pagamento do Imposto de Renda se torna menor a medida do tempo. Ou seja, quanto mais tempo você estiver pagando, menor será a alíquota.

Até dois anos o valor da aliquota é de 35%, caindo gradualmente até atingir 10% a partir de 10 anos.

Tributação progressiva

Nesse caso, as alíquotas serão as mesmas da tabela geral de tributação do Imposto de Renda, sendo isentas pessoas de salário de até R$ 1.903,98, crescendo gradualmente até atingir os 27,5% no caso de pessoas que ganham salário de até R$ 4.664,68.

Essa modalidade é a mais vantajosa para pessoas que já estão próximas de se aposentar.

Outras taxas

Taxa de administração

As taxas de administração são definidas pela instituição bancária e costumam variar bastante. Por isso é preciso ter uma atenção especial a ela. No Itaú, essa taxa costuma varia de 1% a 3% ao ano, sendo que esse valor está ligado diretamente ao saldo e ao tempo de aplicação, além do valor dos aportes.

Taxa de Carregamento

As taxas de carregamento são  porcentagens descontadas toda vez que você realizar aportes financeiros ou então retirar capital do seu plano de previdência. No caso do Itaú, há pouco tempo o banco deixou de realizar essa cobrança. No entanto, clientes mais antigos podem ainda estar sujeitos a esse tipo de taxa.

Como é o rendimento

O rendimento do seu plano de previdência Itaú irá variar de acordo com o fundo de investimento escolhido para realizar a remuneração do plano.

Basicamente você tem como opções, fundos que aplicam em renda fixa, fundos multimercado com renda variável e fundos multimercado. Entre 2018 e 2019 o rendimento médio desses fundos ficou entre 4,7% e 5,7%, todos abaixo do valor do CDI (6,2%).

É possível resgatar a previdência Itaú?

Em síntese, a previdência privada é um investimento que visa o longo prazo. No entanto, é possível realizar resgates a cada 60 dias, sendo que isso irá impactar diretamente no seu rendimento a longo prazo e poderá acarretar cobranças adicionais.

No caso de quem já pretende se aposentar, o dinheiro pode ser resgatado das seguintes formas:

Renda temporária: renda mensal paga a partir da idade de saída escolhida (mínimo de 60 anos), por prazo determinado. O dinheiro é pago até o final do prazo estabelecido ou falecimento do contratante.

Renda prazo certo: renda mensal paga a partir da idade de saída escolhida (mínimo de 60 anos), por um prazo determinado. No entanto, no caso de falecimento dentro do período estabelecido, os valores serão destinados aos beneficiários do plano.

Como contratar?

Para contratar um plano de previdência Itaú você deve necessariamente ser correntista no banco. Caso contrário, será obrigado a abrir uma conta.

Feito isso, você pode contratar o plano através do internetbanking, aplicativo ou indo até um agência do banco. O aporte mínimo para se iniciar a aplicação é de R$ 50,00.

Quer conhecer outros planos de previdência privada ou outras opções de investimento? Então acompanhe os artigos aqui da Onze Investimentos. A todo momento mais informações relevantes para você.