Aplicação em renda fixa: quais as principais modalidades?

Para escolher o melhor investimento e garantir uma carteira diversificada, é fundamental entender o que muda entre as diferentes opções do mercado. Uma das escolhas mais comuns é a aplicação em renda fixa, que é considerada mais segura por permitir ao investidor prever os resultados, diferentemente do que acontece na renda variável. 

Nesse caso, como o próprio nome diz, o retorno varia com o tempo e não pode ser previsto. Por isso, ao mesmo tempo que apresenta um maior potencial de lucros, também traz mais riscos. 

Pensando nisso, preparamos este conteúdo sobre os tipos de aplicação em renda fixa e como funciona esse investimento!

Quais são os tipos de Renda Fixa?

A renda fixa pode ser prefixada ou pós-fixada. No primeiro caso, você contrata o investimento sabendo exatamente qual será o seu retorno ao final da aplicação. 

Já na renda pós-fixada, o investimento acompanhará outros indexadores, como a taxa SELIC ou o IPCA. Você terá certeza sobre como será calculado o retorno, mas só saberá quanto ganhará no vencimento da aplicação. 

Quais as principais modalidades de aplicação em Renda Fixa?

Existem diversas opções para quem deseja aplicar em Renda Fixa. Para ajudar na escolha, listamos as principais modalidades e as características de cada uma. 

CDB (Certificados de Depósito Bancário)

O que é um CDB?

No investimento em CDB você se torna credor dos bancos, emprestando o valor para receber de volta com juros ao término do prazo. 

Riscos e benefícios

Esse investimento conta com baixo risco e uma boa rentabilidade. Também tem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que protege investimentos de até R$ 250 mil. 

Existe tributação sobre esse investimento?

Incidirá o Imposto de Renda sobre esse investimento, cobrado no momento do resgate. Se resgatar em menos de 30 dias, também incidirá o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). 

Formas de investir 

O investimento é feito a partir de corretoras, que apresentarão CDBs de diversas instituições.

CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

O que é um CRA?

É a antecipação de crédito por meio de certificados de recebíveis relacionados aos pagamentos futuros de produtos rurais. 

Riscos e benefícios

Ele exige um investimento alto com taxas atreladas à inflação. Tem baixa liquidez e não é garantido pelo FGC, então é importante verificar as outras formas de garantias disponíveis. 

Existe tributação sobre esse investimento?

O investimento é isento de Imposto de Renda. 

Formas de investir

O investimento é feito por meio de corretoras especializadas ou instituições bancárias.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

O que é um CRI?

Esse certificado é uma antecipação de crédito relacionada ao crédito imobiliário, normalmente à locação de imóveis.

Riscos e benefícios

De modo geral, apresenta os mesmos riscos e benefícios que o CRA. 

Existe tributação sobre esse investimento?

Não há incidência de Imposto de Renda nesse tipo de investimento.

Formas de investir

Conte com o suporte de uma corretora de valores ou um banco que ofereça essas aplicações em renda fixa.  

Debêntures

O que são Debêntures?

São títulos emitidos por SAs (Sociedades Anônimas) que precisam de capital e funcionam, basicamente, como um empréstimo. 

Riscos e benefícios

Esse investimento tem um bom potencial de rendimento, porém, pode oferecer mais riscos, já que dependerá da adimplência da empresa. Não ocorre cobertura do FGC. 

Existe tributação sobre esse investimento?

Depende do tipo. Se for debênture incentivada, há isenção de Imposto de Renda. Porém, as debêntures comuns são tributadas conforme o tempo de investimento.

Formas de investir

Se optar por essa aplicação em renda fixa será necessário abrir uma conta em uma corretora de investimentos para ter acesso às opções.

FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)

O que é um FIDC?

Também conhecido como Fundos de Recebíveis, ele conta com um conjunto de investidores que se unem para fazer um único investimento em Direitos Creditórios.

Riscos e benefícios

Ele não oferece muita liquidez e está exposto aos riscos do mercado. Caso os consumidores atrasem pagamentos, surge a perda de recursos. Porém, ele também oferece boa rentabilidade.

Existe tributação sobre esse investimento?

Incide Imposto de Renda retido na fonte, além de IOF nos resgates feitos antes de 30 dias.

Formas de investir

Esse investimento é administrado por uma instituição financeira e os investidores compram cotas da aplicação para participar do grupo. 

LC (Letra de Câmbio)

O que é uma LC?

São emitidas por instituições financeiras ou sociedades de crédito, então o investidor financiará essas empresas para que elas concedam empréstimos. 

Riscos e benefícios

É um investimento de baixo risco que oferece uma boa rentabilidade, além de ser coberto pelo FGC. 

Existe tributação sobre esse investimento?

A LC é tributada normalmente no Imposto de Renda. 

Formas de investir 

O investimento é feito com instituições financeiras ou sociedades de crédito que ofereçam essa opção. 

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

O que é uma LCA?

Semelhante à LC, nesse caso o empréstimo é feito para os bancos para financiar o setor do Agronegócio. 

Riscos e benefícios

Alta rentabilidade e segurança, com garantia do FGC. 

Existe tributação sobre esse investimento?

Há isenção de Imposto de Renda e de IOF. 

Formas de investir 

É preciso procurar uma corretora ou um banco que trabalhe com esse tipo de investimento. 

LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

O que é uma LCI?

É um título emitido por bancos para financiar o crédito imobiliário. Aqui, o investidor empresta dinheiro para que as instituições financeiras possam fazer empréstimos ao setor imobiliário. 

Riscos e benefícios

A rentabilidade é maior devido à isenção de impostos e é considerado bastante seguro, com garantia do FGC. 

Existe tributação sobre esse investimento?

Ele é isento de Imposto de Renda e de IOF para pessoas físicas, exceto se o resgate acontecer antes de 30 dias. 

Formas de investir 

A aplicação é feita por meio de corretoras ou bancos que oferecem essa modalidade de investimento. 

Tesouro Direto

O que é o Tesouro Direto?

São títulos emitidos pelo Governo Federal e funcionam como um empréstimo à União feito pelo investidor, que receberá juros sobre o valor investido. 

Riscos e benefícios

O Tesouro Direto é considerado de baixo risco, com garantia do Tesouro Nacional, e é conhecido como uma modalidade mais simples, ótima para investidores iniciantes. Porém, não tem proteção do FGC e tem baixa rentabilidade.

Existe tributação sobre esse investimento?

Sim, o Imposto de Renda é retido na fonte e há IOF nos resgates antes de 30 dias.

Formas de investir

O investimento pode ser feito com corretoras de valores ou bancos.

Qual a modalidade mais adequada para aplicação?

A modalidade mais adequada dependerá do seu perfil de investidor e demais necessidades. Portanto, antes de investir em renda fixa, avalie as características de cada opção. 

Caso tenha dúvidas, é possível contar com o apoio de uma corretora de investimento para conhecer mais sobre cada opção e escolher a melhor alternativa antes de fazer uma aplicação em renda fixa.

Gostou desse conteúdo? Então não perca o nosso texto com os 12 melhores aplicativos de finanças!