Qual o valor da previdência privada para começar a investir?

Investir na previdência pode ser o diferencial para ter uma boa fonte de renda no momento de se aposentar. Por isso, saber qual o valor da previdência privada e como funciona o seu rendimento será essencial para tomar a melhor decisão neste momento. Confira mais informações sobre o assunto!

Qual o valor da previdência privada?

Para entender o valor da previdência privada é importante analisar as regras do fundo de previdência escolhido.

Existem dois valores que o investidor precisa ficar atento: o valor mínimo para começar e o valor mínimo por aporte.

O valor mínimo para começar é, como o nome diz, o valor necessário antes de abrir a sua conta de previdência privada. Alguns planos partem de valores mínimos de R$ 500 ou R$ 1000. Mas é possível encontrar valores menores, variando de acordo com a instituição escolhida e fundos disponíveis.

Também é necessário checar o valor mínimo por aporte. Depois de começar a sua previdência privada, você investirá mais valores ao longo do tempo, certo?

Alguns planos colocam valores mínimos para isso, geralmente menores que o valor mínimo inicial. É possível encontrar valores mínimos por aporte a partir de R$ 1,00 em algumas instituições.

Quanto a previdência privada rende?

A previdência privada funciona no modelo de fundos. Ou seja, você escolhe o tipo de fundo, mas não escolhe os ativos em que o dinheiro será investido diretamente.

Essa escolha fica por conta de um administrador, que fará as aplicações de acordo com as regras do fundo escolhido.

Existem diferentes tipos de fundo de previdência, que podem ser focados em renda fixa ou renda variável, por exemplo, e isso vai acabar alterando o rendimento.

Por isso, é importante olhar o histórico do fundo escolhido para entender a performance daquele administrador antes de decidir por um fundo de previdência específico.

Tipos de fundos de previdência privada

Como vimos no tópico anterior, o fundo de previdência é administrado de acordo com algumas regras. Existem 4 categorias de fundos, de acordo com essas regras:

Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa, como o próprio nome diz, aplicam o dinheiro dos investidores em investimentos de renda fixa. Isso pode incluir desde CDBs, LCIs, LCAs, debêntures e até títulos públicos.

Fundos de ações

Já os fundos de ações investem o dinheiro dos participantes majoritariamente em ações. Nestes casos, é importante ficar atento às regras do fundo para entender se existe uma classe de ações específicas, ou se a escolha ficará totalmente por conta do administrador.

Fundos multimercado

Os fundos de previdência multimercado investem o dinheiro dos participantes em diferentes classes de ativos. Neste fundo, é ainda mais importante estar por dentro das regras, já que o grau de risco pode variar de fundo para fundo, de acordo com as escolhas dos ativos pelo administrador.

Fundos balanceados

Os fundos balanceados também investem o dinheiro dos participantes em diferentes ativos. Entretanto, este tipo de fundo traz a porcentagem que será destinada às aplicações de renda variável. É possível encontrar fundos balanceados que investem de 15% em renda variável, até mais de 49%.

Previdência privada tem imposto?

Por fim, para entender qual o valor da previdência privada, é preciso entender os tipos de previdência disponíveis, e as tabelas de tributação.

Tipos de previdência

Hoje existem dois tipos de previdência disponíveis aos investidores: o PGBL e o VGBL.

No caso do Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), o imposto será cobrado sobre os rendimentos investidos pelo participante.

Ou seja, caso o participante invista R$ 500 e tenha um rendimento de R$ 50, ele pagará imposto apenas sobre os R$ 50, e não sobre o valor total.

Já no caso do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), o imposto será sobre todo o valor investido. Assim, o investidor pagará imposto sobre os R$ 550, e não apenas sobre os R$ 50 de rendimento obtido.

Em contrapartida, quem opta por um plano PGBL pode abater até 12% da renda tributável anual, desde que entregue a declaração completa do imposto de renda.

Tabelas de tributação

Outro ponto importante na hora de entender qual o valor da previdência privada é estar atento às tabelas de tributação. Existem duas tabelas de tributação: a tabela progressiva e a tabela regressiva.

A tabela progressiva segue as mesmas alíquotas da declaração anual do imposto de renda. O nome se dá pois, quanto maior o valor a ser resgatado, maior será a porcentagem de imposto a ser paga.

Esta é a tabela válida para o ano de 2020:

A outra opção é a tabela regressiva, em que a porcentagem a ser paga de imposto começa alta, e vai diminuindo conforme o tempo.

Ou seja, quanto maior o prazo de acumulação, menos imposto será pago pelo investidor.

Esta é a tabela para o ano de 2020:

Com as informações em mãos, já é possível saber qual o valor da previdência privada. Entretanto, é importante definir os seus prazos e objetivos no momento de escolher o fundo de previdência ideal, e não focar apenas nos valores mínimos.

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