Índice de Basileia: como aplicar o conceito nos investimentos
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Muitos investidores iniciantes têm interesse em realizar aportes em instituições financeiras. Entretanto, analisar os riscos que se assume ao investir em um banco quando não se tem muita experiência é uma das grandes dificuldades encontradas pelos novos investidores. Um indicador bastante útil e que pode ajudar nesse sentido é o Índice de Basileia.
Por meio do Índice de Basileia é possível analisar diversos aspectos relevantes de uma instituição financeira, principalmente no que diz respeito à saúde financeira de um b anco. A seguir, neste artigo, você vai entender melhor como o Índice de Basileia funciona e sua importância para o mercado financeiro.
O que o Índice de Basileia
O Índice de Basileia é um indicador que mede o grau de risco de uma instituição financeira e é usado pelo mercado para medir as chances de um banco quebrar. Por meio dele, o investidor vai poder analisar os riscos que está assumindo ao realizar aportes em determinado banco.
Os bancos precisam apresentar um índice acima do imposto pelo Banco Central. Essa ferramenta é muito importante para o investidor, pois assim ele pode conhecer os riscos de investir em uma instituição financeira, seja ela um banco ou uma corretora de valores.
Como funciona no Brasil e no mundo
O Índice de Basileia foi definido pelo Comitê de Basileia, realizado na Suíça em 1988. A recomendação foi de 8% entre a relação do Patrimônio de Referência e os riscos ponderados dos bancos. Essa relação é medida pelo Índice de Basileia.
No Brasil, o índice mínimo imposto para as instituições financeiras é de 11% (para bancos corporativos o índice exigido é 13%). O Índice de Basileia brasileiro tem se apresentado acima do percentual mínimo estabelecido.
Está em andamento a tentativa de implementação no Brasil do Índice de Basileia III. O objetivo é aperfeiçoar o cálculo da alavancagem dos bancos.
Utilizando o Índice de Basileia nos investimentos
Se está pensando em realizar aportes em instituições bancárias com menos risco é importante conhecer o Índice de Basileia do banco no qual você tem interesse em investir.
Por meio do Relatório de Estabilidade Financeira é possível saber qual o Índice de Basileia dos bancos brasileiros. Esse relatório é divulgado a cada seis meses pelo Banco Central.
É possível saber quais bancos apresentam notas altas e menos riscos ao investidor. O investidor também vai poder negociar melhores taxas e rentabilidades quando for aplicar seu dinheiro em instituições financeiras.
Como realizar o cálculo?
O cálculo é feito usando a seguinte fórmula:
IB (Índice de Basileia) = PR (Patrimônio de referência) / RW A (Ativos ponderados pelo risco)
O PR é a soma do Tier 1 e Tier 2 (níveis de capital)
PR = nível 1 + nível 2
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O conceito de Índice de Basileia ajuda os investidores a conhecerem sobre a saúde financeira e os riscos que corre ao realizar aportes em um banco. Caso deseje começar a realizar transações no mercado financeiro, conheça as opções de ofertas da Onze Invest!
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