Juros de financiamento de carros: como conhecer as taxas antes de contratar

Por admin

juros de financiamento de carros

Ter atenção aos juros de financiamento de carros é um pré-requisito básico para quem deseja adquirir um veículo e garantir as melhores condições do mercado. A boa notícia é que o cenário atual é bem propício para isso, com a Selic em seu menor patamar da história e o acesso ao crédito facilitado.

Ainda assim, alguns cuidados são necessários. Comparar valores e pesquisar por instituições que oferecem taxas mais baixas são medidas inteligentes, como detalharemos ao longo deste artigo. Confira!

O que são os juros de financiamento de carros?

Juros de financiamento de carros são as taxas aplicadas por instituições financeiras na hora de emprestar dinheiro aos clientes para a aquisição de veículos novos e usados.

Essas taxas variam de acordo com o banco, o prazo da operação e o modelo adotado. Existem, basicamente, três tipos de financiamento de automóveis.

O mais comum é o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), em que a pessoa comunica o seu interesse de comprar um carro e o gerente faz uma simulação com base na renda do cliente.

Outra opção é o leasing, em que o veículo é alugado por uma empresa especializada, que repassa a operação ao contratante com a possibilidade de compra por parte dele.

Por fim, temos o consórcio, em que o cliente se junta a outros interessados e, por intermédio de uma administradora, participa do grupo pagando as parcelas mensalmente.

Nesse caso, há duas chances de ser contemplado: quando for sorteado ou dando um lance (adiantamento das prestações a vencer) mais alto. No entanto, é importante observar que o consórcio não envolve a cobrança de juros, mas pode incluir uma taxa de administração.

Taxas no financiamento de carros, segundo o BC

Com exceção do consórcio, pelo motivo já explicado, todas as outras opções de financiamento de carros têm suas taxas disponíveis para consulta no site do Banco Central, na aba Estatística > Taxa de Juros.

A ferramenta é muito útil para você pesquisar e comparar as melhores condições de negócio para comprar um automóvel.

Essa análise é válida porque pode haver uma variação de valores importante entre as instituições. Para se ter uma ideia, na categoria aquisição de veículos, a diferença entre a taxa anual mais acessível e a mais cara é de 47,9%.

Já na classificação leasing de veículos, só existe uma instituição listada pelo Banco Central: a BBC Leasing, que oferece uma taxa de 1,94% ao mês e de 25,95% ao ano.

Taxas médias nos maiores bancos do país

Para tornar a sua pesquisa ainda mais fácil, reunimos as taxas médias para financiamento de carros de seis dos principais bancos nacionais.

InstituiçãoTaxa de juros (%) ao mêsTaxa de juros (%) ao ano
Banco do Brasil1,1915,30
Itaú Unibanco1,2215,65
Bradesco1,2415,99
Safra1,3417,35
Santander1,4118,22
Caixa Econômica Federal1,5019,63

Quanto você pode economizar com juros

Diante desse cenário, entre as instituições listadas, o Banco do Brasil é o que apresenta as taxas para financiamento de veículos mais baixas e a Caixa Econômica Federal as mais altas.

Mas de quanto seria a sua economia com juros ao optar pelo banco com as melhores condições em comparação com aquele que oferece as taxas mais elevadas?

Fizemos uma simulação na Calculadora do Cidadão para o financiamento de um carro no valor de R$ 35 mil, para ser quitado em 48 meses.

Na demonstração feita com os dados do Banco do Brasil, utilizando a taxa de 1,19% ao mês, o valor total do financiamento ficou em R$ 46.114,80, com parcelas fixas de R$ 961,35 e um total de juros de R$ 11.114,80.

Já no teste realizado com as informações da Caixa Econômica Federal, usando a taxa de 1,50% ao mês – veja que, olhando assim, a diferença pode parecer irrisória -, o montante do financiamento ficou em R$ 49.350,24, com parcelas fixas de R$ 1.028,13 e um total de juros de R$ 14.350,24.

Portanto, com base nessa simulação, você economizaria R$ 3.235,44 em juros optando pelo financiamento no Banco do Brasil.

Mas a economia pode ficar ainda maior. Ao incluir na sua comparação todos os bancos e financeiras listados pelo BC, você encontra o Banco Mercedes-Benz S.A. com a menor taxa (0,74% ao mês e 9,23% ao ano), enquanto o Omni Banco S.A. tem a mais alta (3,83% ao mês e 56,99% ao ano).

Ao aplicarmos o mesmo exemplo aos extremos da lista da BC, vem o resultado: o total de juros pagos varia entre de R$ 6.711,52 (Banco Mercedes-Benz S.A) e R$ 42.024,16 (Omni Banco S.A.). Ou seja, uma incrível diferença de R$ 35.312,64.

Como financiar carro com menores juros?

Não tem jeito! Para você financiar um veículo com juros menores, precisa pesquisar as condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. A consulta ao site do BC é um bom começo, mas também vale a pena conferir os sites oficiais dos bancos e das empresas credenciadas.

Uma informação importante para ser levantada é o custo efetivo total (CET) da operação, que detalha as demais despesas, como taxas administrativas, impostos, compulsórios, entre outras.

Por fim, uma dica extra: para tomar decisões financeiras mais acertadas, acesse o blog da Onze e tire suas dúvidas sobre as melhores opções de crédito e os investimentos mais indicados ao seu perfil.