Previdência privada do Banco Inter: rentabilidade, taxas e como comparar

Por Redação Onze

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Como é a Previdência Privada Banco Inter

O Banco Inter já é bastante conhecido pela sua plataforma totalmente on-line. Com a previdência privada, não seria diferente: é só acessar a conta digital, ir até a PAI (Plataforma Aberta de Investimentos) e escolher entre os planos complementares de aposentadoria oferecidos pela instituição.

Existem diferentes maneiras de poupar e resgatar seu dinheiro para o longo prazo. Confira:

Acumulação com aportes

  • Mensais
  • Periódicos
  • De uma só vez

Recebimento do benefício em renda

  • Mensal
  • Periódico

A previdência privada do Inter pode ser dividida em Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). A principal diferença entre eles é a forma como o Imposto de Renda (IR) é calculado sobre o investimento. De maneira resumida, podemos dizer que:

  • PGBL é indicado para quem tem que declarar o IR no modelo completo
  • VGBL é recomendado para quem está dispensado da declaração do IR ou pode fazê-la no modelo simplificado

Em resumo, você pode investir e receber seu dinheiro de diferentes maneiras com a previdência do Inter.

Taxas da Previdência Privada Banco Inter

Como qualquer investimento, a previdência tem custos. Por isso, é importante acompanhar o quanto você vai desembolsar a fim de formar sua poupança para a aposentadoria. O Inter pratica as seguintes taxas, somadas ao recolhimento obrigatório do Imposto de Renda:

  • Taxa de administração: até 2,0% ao ano
  • Taxa de carregamento: 0% na entrada e cobrada na saída em resgates com prazo inferior a 36 meses
  • Taxa de performance: 0%
  • Imposto de Renda: tabela regressiva ou progressiva

O valor descontado como serviço de administração pelo fundo varia conforme a escolha do plano. Já a taxa de carregamento só é cobrada nos saques realizados em até 3 anos de investimento. Há isenção da taxa de performance e de entrada na previdência do Inter, como vimos.

Por fim, o Imposto de Renda será calculado sobre o plano de acordo com a tabela regressiva ou progressiva, segundo a opção feita pelo titular.

Rentabilidade da Previdência Privada Banco Inter

Para operar os planos complementares de aposentadoria, o Banco Inter atua em parceria com a Icatu Seguros. Nesse sentido, a seguradora direciona o valor dos investimentos realizados pelo contratante em ativos de renda fixa ou variável.

Então, a rentabilidade da previdência privada do Inter pode ser maior ou menor, conforme a escolha de reinvestimento da aplicação. Considere, por exemplo, o resultado do seguinte fundo com aportes mensais de R$ 1.000:

Fundo: Bnp Paribas Icatu Seg Firf Previdenciário Cp

  • Taxa de rentabilidade anual: 2,37% (dados coletados em julho de 2020)

12 meses

  • Plano: “Bnp Paribas Icatu Seg Firf Previdenciário Cp”
  • Depósitos: R$ 12.000
  • Juros: R$ 284,40
  • Saldo final: R$ 12.284,40

24 meses

  • Plano: “Bnp Paribas Icatu Seg Firf Previdenciário Cp”
  • Depósitos: R$ 24.000
  • Juros: R$ 568,80
  • Saldo final: R$ 24.568,80

36 meses

  • Plano: “Bnp Paribas Icatu Seg Firf Previdenciário Cp”
  • Depósitos: R$ 36.000
  • Juros: R$ 853,20
  • Saldo final: R$ 36.853,20

Compare a Previdência Privada Banco Inter com outras opções

Agora que você já sabe como funciona a previdência privada do Banco Inter, é hora de avançar mais um passo na sua decisão. Por isso, compare os custos e a expectativa de retorno do investimento no banco com as ofertas de outras instituições.

Dessa forma, você consegue ter uma ideia mais clara sobre o resultado do Banco Inter e saber se ele está dentro do que você espera para o longo prazo.

Avalie, então, o histórico de pagamento dos fundos, as taxas de administração, carregamento e performance, além de considerar as demais condições para realizar o investimento nas instituições.

Lembre-se: os planos previdenciários têm como foco a complementação de renda durante a aposentadoria. Por isso, devem apresentar bom desempenho durante a aplicação para render bons ganhos para você no futuro.

Portabilidade Previdência Privada Banco Inter

Caso você já tenha contratado algum produto de previdência e queira transferi-lo para o Banco Inter – ou vice-versa –, pode contar com a portabilidade. Por meio da operação, é possível mudar de plano e/ou operadora de forma gratuita, fácil, rápida e isenta do Imposto de Renda.

Continue a leitura pelo blog da Onze e veja como encontrar a melhor previdência privada para você.