Melhor previdência privada: ranking e como escolher
A previdência privada ideal é aquela que se adequa ao seu perfil e oferece a melhor rentabilidade no prazo e condições desejadas.
E os critérios não param por aí: é preciso avaliar o tipo de plano, regime de tributação, custos do investimento, grau de risco, composição de ativos do fundo, entre outros aspectos. Mas, se você quer referências para ajudar na escolha, vai gostar do ranking com as melhores aplicações de 2019.
Depois de conhecer os fundos mais rentáveis por perfil de investidor, vai ficar mais fácil escolher a melhor previdência privada. Siga a leitura e tome a decisão certa para o seu futuro.
Qual foi a melhor previdência privada de 2019?
Para escolher a melhor previdência privada de 2019, o melhor caminho é separar os rankings por perfil de investimento.
Afinal, rentabilidade não é o único fator a ser considerado, e o risco também pesa na hora de escolher uma aplicação.
Segundo o levantamento de uma gestora digital, publicado em 2020 na Valor Investe, estas foram as melhores previdências privadas de 2019 para cada perfil:
Top 10 — Fundos de perfil conservador
Na categoria de fundos de perfil conservador estão as previdências privadas com o menor risco possível, predominantemente formados por ativos de renda fixa.
Ao contratar um desses planos, você estará aplicando seu dinheiro em papéis do Tesouro atrelados à Selic, debêntures de risco baixíssimo, CDBs, entre outros ativos com volatilidade inferior a 0,5% em 12 meses.
Veja qual a melhor previdência privada para quem quer segurança:
| Previdência privada | Rentabilidade em 2019 (até 04/12) |
| BB PREV CONCEDIDOS TR FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO | 8,49% |
| BB PREV MULTI II FI MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 7,75% |
| BB PREV PÚBLICO RF FI RENDA FIXA | 7,50% |
| BB PREV PÚBLICO RF II TR FI RENDA FIXA | 7,21% |
| PORTO SEGURO CONCEDIDOS FI RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 7,03%
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| ITAÚ FLEXPREV PLATINUM VIII FIC RENDA FIXA | 6,87%
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| ITAÚ FLEXPREV XV A FIC RENDA FIXA | 6,79% |
| Caixa 30 Fic Renda Fixa Previdenciário | 6,78% |
| Itaú CCRPrev FI Renda Fixa | 6,74% |
| Itaú Flexprev Vega Fic Multimercado Crédito Privado | 6,72% |
Top 10 — Fundos de perfil moderado
Os fundos de perfil moderado são ideais para investidores que não querem correr grandes riscos e estão próximos de atingir seu objetivo financeiro ou se aposentar.
Nesse caso, a melhor previdência privada é aquela que oferece uma carteira de investimentos com uma pequena parcela alocada em ações e títulos prefixados, e o restante composto por ativos conservadores.
Confira as melhores previdências com volatilidade entre 0,5% e 3%:
| Previdência privada | Rentabilidade em 2019 (até 04/12) |
| ICATU SEG DURATION FI RENDA FIXA | 15,81% |
| ITAÚ FLEXPREV PRIVATE JURO REAL TARGET 2024 II FIC RENDA FIXA | 15,08% |
| ITAÚ FLEXPREV PRIVATE JURO REAL TARGET 2024 FIC RENDA FIXA | 14,98% |
| FLEXPREV ALÍSEOS FI MULTIMERCADO | 14,90% |
| ITAÚ FLEXPREV JURO REAL TARGET 2024 FIC RENDA FIXA II | 14,67% |
| ITAÚ FLEXPREV PREVILLE FI MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 14,65% |
| ITAÚ FLEXPREV OLIMPO XVII FI MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 14,28% |
| ITAÚ FLEXPREV NVF FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 14,14% |
| ITAÚ PRIVATE PREV ULTRA NTN-B 2023 FIC RENDA FIXA | 13,95% |
| SANTANDER PREV PB NTN-B 2023 II FIC RENDA FIXA | 13,91% |
Top 10 — Fundos de perfil arrojado
Por fim, as previdências privadas de perfil arrojado atendem não apenas aos investidores mais agressivos, mas também aos jovens que têm muito tempo pela frente até se aposentarem.
Afinal, quanto maior o tempo de aplicação, mais fácil é recuperar eventuais perdas e aproveitar os rendimentos de longo prazo.
Veja quais são os melhores fundos com volatilidade acima de 3%:
| Previdência privada | Rentabilidade em 2019 (até 04/12) |
| ITAÚ FLEXPREV DUNAMIS FIC AÇÕES | 39,45% |
| LONG VGBL PREV FI MULTIMERCADO | 32,36% |
| BOGARI VALUE ICATU PREV FI MULTIMERCADO | 31,54% |
| ITAÚ FLEXPREV FUTURO 35 FI MULTIMERCADO | 29,30% |
| FLEXPREV MANET FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 28,49% |
| ITAÚ FLEXPREV CORPORATE BW FIC MULTIMERCADO | 28,41% |
| ITAÚ PRIVATE PREV IMA-B 5+ II FIC RENDA FIXA | 26,99% |
| ITAÚ PRIVATE PREV IMA-B 5+ FIC RENDA FIXA | 26,87% |
| ITAÚ FLEXPREV NORTH BEACH FI MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 26,05% |
| SANTANDER PREV PB NTN-B 2035 FIC RENDA FIXA | 25,96% |
Qual será a melhor previdência privada em 2020?
É impossível dizer qual será a melhor previdência privada em 2020, pois os critérios variam conforme o perfil do investidor, tipo de aplicação e gestão do fundo.
De acordo com dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), publicados em 2020 na Istoé Dinheiro, o setor de previdência privada aberta atingiu o patamar histórico de quase R$ 1 trilhão em 2019 — e continua crescendo.
Ao todo, os depósitos em planos de previdência somaram R$ 126,4 bilhões (um crescimento de 16,9% em relação a 2018), com captação líquida de R$ 55,5 bilhões.
Para 2020, o presidente da federação, Jorge Nasser, espera um resultado ainda melhor, graças à Reforma da Previdência e recuperação econômica.
Ou seja: a tendência é que o mercado se expanda e a concorrência aumente, trazendo ainda mais benefícios para o investidor.
Para escolher a melhor previdência privada em 2020, você deve levar em conta critérios como:
- Rentabilidade oferecida (em curto, médio e longo prazo)
- Tipo de plano (PGBL ou VGBL)
- Regime tributário (progressivo ou regressivo)
- Prazo para resgate
- Grau de risco (volatilidade).
Por exemplo, um fundo de perfil arrojado, com 70% a 100% dos ativos em renda variável, pode ser excelente para jovens que dispõem de um longo período de alocação pela frente.
Já para pessoas mais velhas, que estão próximas da aposentadoria, não vale a pena se expor aos riscos, e sim preservar o patrimônio em um fundo mais conservador.
Lembrando que a rentabilidade em 12 meses não significa muito para um investimento que tem um horizonte de longo prazo — daí a importância de analisar outros fatores na escolha da melhor previdência privada.
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