Previdência privada Banco do Brasil: rentabilidade, taxas e como comparar

Por Redação Onze

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Como é a Previdência Privada Banco do Brasil

O funcionamento da previdência privada do BB é bem simples: você escolhe um entre os planos oferecidos, faz um depósito único ou aportes periódicos e, depois do período de acumulação, resgata o saldo acumulado.

Mas quais são os planos? Como escolher? Como funciona o resgate da aposentadoria? Vamos responder a essas perguntas!

A Brasilprev oferece dois tipos de plano:

  • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): recomendado para contribuintes do Imposto de Renda obrigados a fazer a declaração completa
  • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): indicado para isentos do Imposto de Renda ou para os contribuintes que podem fazê-la no modelo simplificado

Após a escolha entre PGBL e VGBL, você pode analisar as diferentes maneiras de fazer os aportes e o resgate. Basicamente, é possível realizar um único depósito ou contribuições periódicas para a aposentadoria. Já o recebimento pode acontecer de formas variadas, como renda mensal ou resgate total.

Taxas da Previdência Privada Banco do Brasil

Assim como qualquer outro investimento, os produtos previdenciários têm custos. Não seria diferente com a Brasilprev. Portanto, fique de olho nas cobranças realizadas pelo Banco do Brasil sobre seus planos de previdência privada, além da tributação obrigatória:

  • Taxa de administração: 2% a 3,5% ao ano
  • Taxa de carregamento: 0% nas contribuições e nos resgates, com exceções
  • Imposto de Renda: tabela regressiva ou progressiva

A taxa de administração é a maneira que a instituição bancária utiliza para remunerar seus serviços de operação do plano. Além dela, o BB cobra a taxa de carregamento em apenas alguns casos, que são:

  • Planos da modalidade Renda Garantida/Tradicional
  • Aplicações destinadas ao custeio de benefícios de risco

Nos demais produtos previdenciários, o carregamento tem taxa 0%.

Por fim, você deve observar a incidência do Imposto de Renda sobre o saldo da aposentadoria complementar. A tributação pode acontecer de forma regressiva ou progressiva, de acordo com a escolha do contratante.

Rentabilidade da Previdência Privada Banco do Brasil

Agora, é chegado o momento de entendermos sobre os retornos reais da previdência privada do Banco do Brasil. A rentabilidade varia conforme o plano escolhido e o investimento em fundos de renda fixa ou renda variável.

Mas, para termos uma noção dos ganhos obtidos com a Brasilprev, confira os dados de um fundo operado pelo BB:

Fundo: Ciclo de Vida 2030 E

  • Taxa de rentabilidade anual: 2,79% (dados coletados em julho de 2020)

Com essas informações, veja a simulação de rentabilidade da previdência privada do Banco do Brasil, com aportes mensais de R$ 1.000.

12 meses

  • Plano: “Ciclo de Vida 2030 E”
  • Depósitos: R$ 12.000
  • Juros: R$ 334,80
  • Saldo final: R$ 12.334,80

24 meses

  • Plano: “Ciclo de Vida 2030 E”
  • Depósitos: R$ 24.000
  • Juros: R$ 669,60
  • Saldo final: R$ 24.669,60

36 meses

  • Plano: “Ciclo de Vida 2030 E”
  • Depósitos: R$ 36.000
  • Juros: R$ 1.004,40
  • Saldo final: R$ 37.004,40

Compare a Previdência Privada Banco do Brasil com outras opções

Você viu como funciona a aposentadoria privada do BB, quais são os custos envolvidos na operação, as taxas de rentabilidade e uma simulação com dados reais de um dos fundos previdenciários operados pelo Banco do Brasil.

Agora, tem quase tudo para fechar o contrato. E o que falta? A comparação entre previdências privadas. Ou seja, pegue estes dados e os números de outras operadoras de planos de aposentadoria e faça um comparativo entre as taxas e práticas de mercado.

Dessa forma, fica mais fácil entender o retorno das opções disponíveis, os riscos envolvidos na aplicação e as condições para realizar o investimento. Com essas informações, você conseguirá se decidir com mais segurança pela previdência privada que melhor atenda aos seus objetivos e às suas necessidades para a aposentadoria.

Portabilidade da Previdência Privada Banco do Brasil

Quem já contratou algum plano e quer mudar para a Brasilprev – ou, de forma reversa, deseja trocar a previdência do BB por outra – pode contar com a portabilidade. A operação permite que qualquer pessoa mude seu plano ou operadora de forma gratuita e com isenção do Imposto de Renda.

Assim, fica mais fácil investir na aposentadoria do jeito certo, apostando em planos que tragam bons retornos e tranquilidade para o seu futuro.

Se você deseja transferir seu plano, pode encontrar a oferta mais adequada aos seus objetivos e escolher a melhor previdência privada. Realize a portabilidade com a Onze e invista certo bancopara a sua aposentadoria.